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公積金貸款利率低，成為不少購房人的選擇，不過(guò)公積金貸款有包括最高額度限制在內的一些限制條件，使得一些購房人不能如期望中那樣順利申請公積金貸款買(mǎi)房，猶如買(mǎi)房路上的“攔路虎”一般，今天點(diǎn)米君就給大家總結幾個(gè)多數人都不知道的公積金貸款限制條件，并附上購房建議，盡可能的幫助大家順利申請公積金貸款買(mǎi)房。

貸款有最高限額

公積金貸款有一個(gè)最高限額，例如北京地區公積金最高貸款額度為120萬(wàn)。另外個(gè)人和夫妻申請的額度也有差異，一般夫妻申請的最高額度高于個(gè)人，例如上海個(gè)人公積金貸款買(mǎi)房最高額度為60萬(wàn)，夫妻則為120萬(wàn)元，相差近一倍。對于不少生活在一線(xiàn)城市的人來(lái)說(shuō)，公積金的那點(diǎn)額度并不能滿(mǎn)足購房需求。

點(diǎn)米君建議：如果夫妻兩人都正常繳納公積金，可申請夫妻共同貸款，這樣獲得的貸款額度也相對高一些。如果額度仍然不夠的話(huà)，可以考慮申請組合貸款。

申請組合貸款被銀行、賣(mài)方拒絕

說(shuō)到申請組合貸款，該有朋友抱怨了：哪那么容易申請，有的銀行不給辦，連賣(mài)房的也不接受組合貸款。說(shuō)到底，還是因為組合貸款涉及了公積金中心、銀行等多家機構，在流程上會(huì )慢一些，一般申貸周期為2-3個(gè)月以上，賣(mài)房人要等上這2、3個(gè)月才能拿到尾款，著(zhù)急用錢(qián)的肯定不愿意等。從銀行的角度看，出于對風(fēng)險的考慮，一套房產(chǎn)不能同時(shí)抵押給兩家銀行,所以不愿意接受組合貸款業(yè)務(wù)。

點(diǎn)米君建議：如果實(shí)在想申請組合貸款，在選房的時(shí)候就和房主談好，找到愿意接受組合貸款的房東。銀行方面，如果公積金貸款和商業(yè)貸款的放款銀行為同一家的話(huà)，一般是可以申請組合貸款的，具體可向貸款銀行咨詢(xún)。

公積金貸款受開(kāi)發(fā)商“歧視”

正如上面所說(shuō)，組合貸款申貸周期相對較長(cháng)，不僅買(mǎi)二手房會(huì )遇到阻礙，買(mǎi)新房的時(shí)候也會(huì )遭到開(kāi)發(fā)商“嫌棄”，因為申貸周期越長(cháng)，對于開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)回籠資金越慢，承擔的風(fēng)險也越高。

點(diǎn)米君建議：如果開(kāi)發(fā)商不接受組合貸款，可與其商談，在價(jià)格或者其他費用上做些讓步，讓開(kāi)發(fā)商接受組合貸款也是有可能的。如果實(shí)在不行，可以選擇申請商業(yè)貸款，然后提取公積金償還商貸，也可以減輕點(diǎn)房貸負擔。

繳存時(shí)間有要求

不僅是申貸時(shí)間，公積金的繳存時(shí)間也會(huì )影響房貸申請，點(diǎn)米君發(fā)現，多地公積金管理中心對繳存時(shí)間的要求都是：申請貸款時(shí)借款人連續足額繳存公積金6個(gè)月（含）以上，且公積金賬戶(hù)處于繳存狀態(tài)，代表城市有北京、上海、廣州、深圳、哈爾濱、長(cháng)春、沈陽(yáng)、太原、南京、杭州、包頭、武漢、南昌、昆明、福州、濟南、烏魯木齊、?？?。也有城市仍要求連續繳存12個(gè)月（含）以上才能貸款，比如天津、長(cháng)沙。不少人跳槽換工作時(shí)沒(méi)有考慮到公積金斷繳問(wèn)題，導致之后因為繳存時(shí)間的問(wèn)題，導致無(wú)法申請公積金貸款買(mǎi)房。

點(diǎn)米君建議：在更換工作時(shí)，最好咨詢(xún)當地公積金中心，公積金斷繳是否可以通過(guò)補繳申請公積金貸款買(mǎi)房，如果可以的話(huà)，短時(shí)間中斷對繳存時(shí)間影響不大，如果不可以的話(huà)，最好還是做好下一步打算再辭職。

公積金賬戶(hù)余額不足影響貸款額度

有朋友反映：提取公積金會(huì )影響以后的貸款額度，真的是這樣嗎？實(shí)際上這里說(shuō)的影響貸款額度的條件指的是賬戶(hù)余額，有的城市確實(shí)把公積金賬戶(hù)余額作為計算貸款額度的條件之一，比如廣州規定：貸款額度=賬戶(hù)余額×8+月繳存額×到退休年齡月數，賬戶(hù)余額太少，能申請到的貸款額度也就越低，達不到期望值自然會(huì )影響買(mǎi)房。當然，并不是所有城市都會(huì )考查賬戶(hù)余額，但是要滿(mǎn)足連續繳存一定時(shí)間的要求才能申請貸款。

點(diǎn)米君建議：各位在提取公積金的時(shí)候，如果以后有買(mǎi)房打算的話(huà)，最好咨詢(xún)一下當地公積金中心，確定賬戶(hù)余額是否影響貸款額度后再決定是否提取，以免以后買(mǎi)房受影響。