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相隔不到短短一個(gè)月，央行第二次非對稱(chēng)降息。如果說(shuō)6月8日的第一次降息僅僅是拉開(kāi)了銀行陣營(yíng)分化的序幕，那么，7月6日的第二次降息則讓這種陣營(yíng)分化的格局更加清晰了。

目前，工農中建交五大行始終“步調一致”堅守第一陣營(yíng)，而股份制銀行也不再像第一次調息后那么“搖擺不定”，在降息后首日便將活期存款、一年期及以?xún)鹊亩ㄆ诖婵罾噬细×?span lang="EN-US">1.1倍。

大部分的城商行和農商行則形成了第三陣營(yíng)，除了在第一時(shí)間將各線(xiàn)存款利率均上浮了1.1倍之外，部分銀行還加大了對不同存款額度區別定價(jià)的力度。

銀行分化三大陣營(yíng)

央行日前宣布，自7月6日起，下調金融機構人民幣存貸款基準利率，一年期貸款和存款基準利率分別下調0.31和0.25個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，將貸款利率浮動(dòng)區間的下限調整為基準利率的0.7倍。

目前，從各銀行官網(wǎng)公布的最新存款利率來(lái)看，銀行已明顯分化為了三大陣營(yíng)。

其中，工、農、中、建、交五大行繼續堅守第一陣營(yíng)。這幾家銀行的活期利率與基準利率持平，一年期及以?xún)鹊亩ㄆ诖婵钌细?span lang="EN-US">1.08至1.09倍不等，但均沒(méi)有上浮到頂。

而以招行、浦發(fā)、光大、華夏、民生等為代表的股份制銀行及北京銀行等大型城商行則處于第二陣營(yíng)。該陣營(yíng)的銀行在降息后首日便將活期存款、一年期及以?xún)鹊亩ㄆ诖婵罾噬细×?span lang="EN-US">1.1倍。其中，一年定期存款為3.3%；二年及以上的定期存款利率與基準利率持平。

第三陣營(yíng)中則包括了寧波銀行、南京銀行及一些中小型規模的城商行、農商行，它們大多數在第一時(shí)間便將各線(xiàn)存款利率均上浮了1.1倍。

除此之外，記者還發(fā)現，與第一次調息后相比，銀行對不同金額存款區別定價(jià)的力度也更為明顯。以南京銀行為例，根據其公布的利率，對于1萬(wàn)元以下的二年期以?xún)却婵?，?shí)施基準利率，對于1萬(wàn)元以上的則實(shí)施1.1倍利率；對于20萬(wàn)元以下的三年期存款，實(shí)施基準利率，對于20萬(wàn)元以上的則實(shí)施1.1倍利率；對于30萬(wàn)元以下的五年期存款，實(shí)施基準利率，對于30萬(wàn)元以上的則實(shí)施1.1倍。

上一次降息后，該行把普通定存分為“一萬(wàn)元以下”和“一萬(wàn)元及以上”兩檔，前者僅可享受央行基準利率，而后者則可在前者利率基礎上上浮10%。以上兩檔存款在零存整取、協(xié)議存款和通知存款上也享受不同利率定價(jià)。

“利率市場(chǎng)化不僅意味著(zhù)儲戶(hù)可以挑選銀行，事實(shí)上也意味著(zhù)銀行可以根據自身策略挑選儲戶(hù)。”某業(yè)內人士此前在接受《第一財經(jīng)日報》采訪(fǎng)時(shí)分析，當利率管制逐漸放開(kāi)，各家銀行的“風(fēng)格”會(huì ) 逐漸顯現，那些專(zhuān)注零售的銀行會(huì )在小金額存款上更多讓利，而那些強于對公業(yè)務(wù)、擁有龐大網(wǎng)點(diǎn)的銀行則可能擁有更大的息差自主權。他稱(chēng)，眼下的理財產(chǎn)品和票 據市場(chǎng)都是相對市場(chǎng)化的，不同的金額對應的往往是不同的收益率或貼現率，大金額具有更大議價(jià)權。因此預計存款利率市場(chǎng)化后，不同存款金額對應不同利率的情 況或將更為多見(jiàn)。

中長(cháng)期理財產(chǎn)品遭瘋搶

盡管大多數銀行都在調息后首日將活期存款、一年期以?xún)鹊亩ù胬噬细×?span lang="EN-US">1.1倍，但短短一個(gè)月以?xún)葍纱谓迪?，這也讓很多銀行客戶(hù)對存款失去了耐心。

“以前，我很少買(mǎi)理財產(chǎn)品。但現在存款利息太低，存在銀行實(shí)在是太不劃算了。”在北京某外企工作的林女士告訴記者。

就在調息后的第一天，林女士便接到了不少銀行發(fā)來(lái)的理財產(chǎn)品發(fā)售信息。大部分銀行都打出了“二次降息，收益未降，欲購從速”的廣告。

她告訴記者，收到信息的當天她便去其中一家銀行咨詢(xún)了，該行的理財經(jīng)理向她表示，當周收益較高的中長(cháng)期理財產(chǎn)品早已售罄，接下來(lái)這批還會(huì )維持這個(gè)收益率，但必須在發(fā)售當天一早就去搶購才有可能買(mǎi)得到。

昨日，記者走訪(fǎng)了北京的多家銀行獲悉，受接連兩次降息的影響，這段時(shí)間，中長(cháng)期理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售變得尤為火爆。

“一改以往短期理財產(chǎn)品走俏的局面，現在只要預期收益率稍微好一點(diǎn)的中長(cháng)期理財產(chǎn)品一推出便很快被搶購一空了。”某股份制銀行北京分行的理財經(jīng)理向記者表示。

相比持續“走低”的存款利率，理財產(chǎn)品的收益率的確更具吸引力。根據該行最新一期的中長(cháng)期理財產(chǎn)品預售信息，175天的產(chǎn)品預期收益率為5.00%，189天的為5.05%，而371天的則為5.15%。

他告訴記者，由于未來(lái)降息降準的預期增加，所以客戶(hù)現在更加傾向于購買(mǎi)中長(cháng)期的理財產(chǎn)品，而且期限最長(cháng)的往往也是賣(mài)得最快的。

普益財富也在近日發(fā)布的一份報告中建議，投資者在選擇理財產(chǎn)品的時(shí)候可以考慮選擇期限較長(cháng)的品種以規避收益率下行帶來(lái)的損失。

因為“整體來(lái)看，市場(chǎng)資金成本中樞下行在未來(lái)將繼續影響銀行理財產(chǎn)品的收益率，無(wú)論是短期還是中長(cháng)期產(chǎn)品收益率均可能受到負面影響，再加上未來(lái)央行可能進(jìn)一步下調存款準備金率。”該報告指出。