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中國式養老金的出路

因為全國社?；鹄硎聲?huì )理事長(cháng)戴相龍推遲退休年齡的建議，養老金問(wèn)題再一次成為公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。

在那篇對戴相龍的專(zhuān)訪(fǎng)中，推遲退休年齡只占很小一部分，絕大多數篇幅都是在討論中國該如何應對老齡化的挑戰。戴相龍理事長(cháng)對此提出了三個(gè)建議：一是盡快進(jìn)行頂層設計，爭取到2030年基本建成由國家設立公共養老金、企業(yè)和職工設立補充養老金和個(gè)人養老儲蓄組成的養老保障“三支柱”體系；二是堅持執行城鎮企業(yè)職工基本養老國家統籌和個(gè)人賬戶(hù)相結合的制度；三是運用綜合措施平衡因老齡化高峰到來(lái)形成的國家統籌賬戶(hù)收支缺口。

為此，戴相龍還提出了一些具體的建議，如通過(guò)劃撥?chē)匈Y產(chǎn)擴大全國社會(huì )保障儲備基金，并實(shí)現保值增值，力爭到2020年底超過(guò)3萬(wàn)億元。而延遲退休年齡也是建議之一，在他看來(lái)，延長(cháng)退休年齡不僅是為了養老金的收支平衡，而且是為了讓有條件的勞動(dòng)者更好地為社會(huì )服務(wù)。

單單從技術(shù)角度而言，推遲退休年齡并不是一件壞事。一個(gè)很簡(jiǎn)單的事實(shí)是這幾十年間隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展而帶來(lái)的人口預期壽命的變化——據世界銀行的數據顯示，1965年之前，中國人整體的預期壽命還不到50歲，1968年才邁過(guò)60歲關(guān)口，1993年突破70古來(lái)稀。2010年的最新數據是73.3歲，而在上海等城市則是突破了80歲。人口預期壽命的增長(cháng)必然會(huì )導致退休年齡發(fā)生變化，事實(shí)上，在OECD（經(jīng)合組織）國家，退休年齡普遍是在65歲。為此，戴相龍還建議退休年齡隨著(zhù)平均預期壽命的增加而增加：預測今后我國平均期望壽命，每5年延長(cháng)1歲，退休年齡也是每5年延長(cháng)1歲。

為什么一個(gè)在技術(shù)上可行的辦法卻導致公眾的激烈吐槽？中國目前養老金制度在公平和效率上的缺失可能是最為主要的原因。

所謂的公平性缺失，是指目前養老金制度的雙軌制，在這個(gè)制度下，公務(wù)員、事業(yè)單位的從業(yè)人員并不需要在工作時(shí)繳納四險一金，但是他們退休后獲得的退休工資卻遠遠豐厚于在企業(yè)部門(mén)退休的人員——而企業(yè)部門(mén)的養老金是要自己繳納的。

所謂的養老金的效率存在問(wèn)題，則是因為目前中國企業(yè)的養老金繳納負擔過(guò)重。根據清華大學(xué)白重恩教授的研究，中國五項社會(huì )保險法定繳費之和相當于工資水平的40%，有的地區甚至達到50%，這一比例超過(guò)了世界上絕大多數國家——按照世界銀行2009年測算的實(shí)際承受稅率，中國的社會(huì )保險繳費在181個(gè)國家和地區中排名第一，約為“金磚四國”其他三國平均水平的2倍，是北歐五國的3倍，是G7國家的2.8倍。為什么需要這么高的繳納基數？一個(gè)原因可能是因為中國的養老金建立時(shí)間比較遲，1998年國企改革后才逐步完善，而養老金是建立在現收現付的基礎之上，這意味著(zhù)現在的職場(chǎng)人士必須為已經(jīng)退休的那部分群體承擔更多的成本；而另一個(gè)原因可能是投資沒(méi)有效率。在相當長(cháng)一段時(shí)間內，為了控制所謂的風(fēng)險，在職人員所繳納的社保資金只是被政府存放在銀行賬戶(hù)上，不進(jìn)行投資，收益可想而知。

正是因為以上因素的存在，才使得民眾對推遲退休年齡的建議反感——為什么要推遲退休年齡，而不是降低公務(wù)員的退休金？他們認為，公務(wù)員之所以退休金高，就是搶占了企業(yè)部門(mén)的利益。殊不知，在現有的養老金體系下，公務(wù)員退休金是來(lái)自當期的財政支出，它和養老金赤字并沒(méi)有多大關(guān)系；相反，如果公務(wù)員也實(shí)行和企業(yè)一樣的待遇，可能會(huì )導致目前上班族更高的繳金成本——因為公務(wù)員那部分的養老金并沒(méi)有儲備，必須在現收現付的賬戶(hù)中搶一杯羹。當然，如果能夠有更多的財政支持，倒也不是壞事——拉低了退休公務(wù)員的退休金，至少是一個(gè)政治正確的決定。

正如包括戴相龍在內的不少專(zhuān)家所提出的，中國解決養老金危機有個(gè)最大的優(yōu)點(diǎn)就在于我們有過(guò)去積累下來(lái)的國有資產(chǎn)，而且數額龐大。有學(xué)者分析過(guò)，按照目前的市值，只要把滬深兩市中四分之一國有股劃轉社保作為優(yōu)先股——只分紅，不減持，不參與企業(yè)管理，基本可以解決養老金缺口問(wèn)題。而且今后不斷有國企上市，不斷劃轉優(yōu)先股。

從理論上說(shuō)，將國有股部分劃撥社保并不是沒(méi)有理論依據。國有資產(chǎn)從性質(zhì)上而言是全民所有，是勞動(dòng)者以往的勞動(dòng)積累。過(guò)去，我國長(cháng)期實(shí)行低工資高就業(yè)，國企積累全額上繳，企業(yè)由國家從積累中拿出給予投資發(fā)展。因此，把國有股部分股權化歸養老金，是把全民所有制的積累用于過(guò)去創(chuàng )造這些積累、現在退休的勞動(dòng)者，理所當然可以享受這部分收益，同時(shí)也是對過(guò)去勞動(dòng)價(jià)值的補償。

盡管?chē)衅髽I(yè)的利潤規?？雌饋?lái)很龐大，但是絕大部分的利潤都是集中在要素分配領(lǐng)域的企業(yè)，這意味著(zhù)真正在市場(chǎng)競爭中盈利的企業(yè)還是不多。在利潤主要依賴(lài)于壟斷企業(yè)的前提下，這個(gè)分紅計劃能否順利實(shí)施是一個(gè)問(wèn)題?；蛟S還有人會(huì )認為可以通過(guò)出售國有股權來(lái)實(shí)現，零星地出售國有股權當然沒(méi)有問(wèn)題，但是如果在資本市場(chǎng)上國有股減持的預期一旦形成，那將會(huì )重構中國資本市場(chǎng)的價(jià)值預期，估計又是一場(chǎng)翻天覆地的變化價(jià)值重估。從這個(gè)意義而言，指望通過(guò)國有企業(yè)股權分紅或者劃撥?chē)匈Y產(chǎn)等問(wèn)題來(lái)解決養老金問(wèn)題，實(shí)際上也是忽視了這個(gè)問(wèn)題的嚴峻性。

還有一條更為激進(jìn)的道路。美國學(xué)者保羅·德梅尼認為現在應該在國家強制的社會(huì )保障金、個(gè)人賬戶(hù)中的強制儲蓄、私人儲蓄這三大支柱基礎上再增加“第四支柱”——一個(gè)強制的、“現收現付制”的、從自己的子女直接轉移到其退休父母的養老基金。這樣的機制設計，既能鼓勵父母多生育子女，又能保證子女的質(zhì)量，因為父母會(huì )努力提高自己子女的能力。

換句話(huà)說(shuō)，我們要把這一百多年來(lái)養老社會(huì )化的過(guò)程走回到以前養老家庭化的過(guò)程中來(lái)，從構建一個(gè)合理家庭規模入手來(lái)解決養老問(wèn)題，在社會(huì )生育率不斷下降的今天，或許是一個(gè)更為激進(jìn)的方式。這個(gè)政策若得以實(shí)施，一些最基本的財稅體制也將會(huì )發(fā)生變革，但考慮到龐大的養老壓力，值得一試。

（作者為上海金融與法律研究院執行院長(cháng)）