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中斷繳社保將加大個(gè)人賬戶(hù)“空賬”壓力

“每月定存500元，養老不再靠國家”的觀(guān)點(diǎn)還在傳播，由此引發(fā)的爭論則愈演愈烈。

中國人保研究員崔鵬接受《華夏時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“雖然并未針對這個(gè)數據進(jìn)行核實(shí)，但單憑這個(gè)算法就有問(wèn)題。相比之下，社保依然是最優(yōu)選擇。”他認為，這種計算明顯沒(méi)有考慮到幾十年之后的社會(huì )工資水平、通脹水平以及這些資金當時(shí)的購買(mǎi)力。

事實(shí)上，這則明顯帶有宣泄成分的觀(guān)點(diǎn)對與錯并不那么重要，重要的是現在的確有越來(lái)越多的人在選擇中斷繳納社保。官方數據顯示，今年累計中斷繳社保的人有3800萬(wàn)，占城鎮職工參保的一成還多。

一邊在擔心未來(lái)養老，一邊又拋棄國家提供的社保。這或許是最無(wú)奈的“怪現狀”。

棄保“重災區”

雖然，中斷社保轉存銀行的養老方式并不一定可取，但事實(shí)是，中斷社保的人群已占據工作人口相當大的比例。

10月底，國務(wù)院總理李克強在中國工會(huì )第十六次全國代表大會(huì )上表示，我國大概有3億多人參加了城鎮職工養老保險，今年有累計3800萬(wàn)人中斷繳保險。而9月份，在2013中國養老金國際研討會(huì )上，中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授李珍也曾指出，在人社部做的一項調查中，有23%的工作人口中斷了繳費。

記者在采訪(fǎng)過(guò)程中發(fā)現，隨著(zhù)老齡化程度的加劇，很多外來(lái)務(wù)工人員中斷社保的問(wèn)題卻非常凸顯。

來(lái)自湖南的胡女士今年55歲，在廣州打工19年，其間一共買(mǎi)了10年的社保，本想著(zhù)明年就退休回老家，但經(jīng)過(guò)多方打聽(tīng)后發(fā)現，她根本無(wú)法在廣州退休。

“我現在有三種選擇，一是中斷社保，僅保留個(gè)人賬戶(hù)內繳納的資金和利息回老家；二是根據老家的政策，把現有的保險關(guān)系轉移過(guò)去，但社會(huì )統籌部分無(wú)法轉移，只能轉移個(gè)人賬戶(hù)的資金，則需重新在當地購買(mǎi)社會(huì )保險；三是繼續在廣州工作，直到交夠15年的社會(huì )保險。”11月13日，胡女士無(wú)奈地向本報記者表示，她繳納的社會(huì )保險年限比較長(cháng)，所以還在猶豫是否中斷，但自己認識的很多外來(lái)務(wù)工人員回老家，大都選擇了中斷社保。

社保一旦中斷，也就意味著(zhù)已達退休年齡的胡女士或因參保年限不夠而無(wú)法領(lǐng)取退休金。

中山大學(xué)社會(huì )保障研究中心主任申曙光表示，未來(lái)的幾年內，退休年齡夠了卻因參保年限不滿(mǎn)而無(wú)法退休的現象會(huì )越來(lái)越多；同時(shí)，這種現象直接影響了工作人口在繳納社保方面的選擇傾向，中斷或者工作之初就放棄繳納社保的現象將會(huì )增多。

“中斷繳納社保的情況主要有兩種，一種是參保年限已滿(mǎn)15年后中斷社保，待到退休年齡后直接領(lǐng)取養老金；另外一種情況則是繳納年限未滿(mǎn)15年，暫時(shí)中斷或者徹底中斷繳納社保的行為。”崔鵬表示，中斷繳納社保主要集中在三類(lèi)人群：一是下崗失業(yè)人員，這類(lèi)人群大都屬于被動(dòng)中斷；二是小微企業(yè)員工，企業(yè)為了降低成本不給員工繳納社保；三是流動(dòng)性比較大的務(wù)工人員。

據記者了解，個(gè)人一旦中斷社保，根據各地的不同政策，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)都將受到很大的影響。更重要的是，由于中斷期間的個(gè)人賬戶(hù)未有資金進(jìn)入，計算養老金時(shí)會(huì )有虧損。

“空賬”壓力

表面上來(lái)看，中斷社保純屬個(gè)人行為，但影響的卻是整個(gè)社保體系。

11月14日，社科院社會(huì )政策研究中心研究員唐鈞接受《華夏時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，我國現行的養老保險采取的是“社會(huì )統籌＋個(gè)人賬戶(hù)”的統賬結合模式，社會(huì )統籌部分是現收現付制，個(gè)人賬戶(hù)部分則是儲備積累制。這種模式需要人口結構相對穩定，一旦出現退休年齡提前、出生率不斷下降、人口老齡化等不確定性，均會(huì )給現收現付部分帶來(lái)風(fēng)險。

也就是說(shuō)，在職人員的社會(huì )統籌部分資金用于當期支付已退休人員的養老金，個(gè)人賬戶(hù)的資金用于積累，用來(lái)保證參保人退休時(shí)使用。

但是，據記者了解，目前很多地方每年的養老保險金支出遠遠大于收入的額度，而地方的主要解決方法除了增加財政補貼外，就是擠用個(gè)人賬戶(hù)資金應對當期發(fā)放，從而造成個(gè)人賬戶(hù)“空賬”。

社科院世界社保研究中心此前發(fā)布的《中國養老金發(fā)展報告2012》顯示，截至2011年12月底，中國城鎮職工基本養老保險個(gè)人賬戶(hù)記賬金額約為2.5萬(wàn)億元，但實(shí)際上賬戶(hù)里做實(shí)的僅有2703億元，個(gè)人賬戶(hù)“空賬”已超兩萬(wàn)億。

當期支付的部分已經(jīng)支付，應當積累的部分卻未能實(shí)現積累，這樣的結果就是，個(gè)人賬戶(hù)資金如不能彌補，現在正在交付個(gè)人賬戶(hù)養老金的職工，在未來(lái)退休領(lǐng)取退休金時(shí)將會(huì )形成很大的支付缺口。

就此，“做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)”的內容在中央文件中被反復提及，并在遼寧等地廣泛試點(diǎn)，但現實(shí)卻在另一條軌道上與政策并行。

因為，做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)的資金均由中央和地方財政共同承擔，而作為最終的出資者，財政部門(mén)并不支持立即做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)。理由很簡(jiǎn)單，因為按照現行制度設計，做實(shí)的個(gè)人賬戶(hù)資金只能以一年期活期利率存在財政專(zhuān)戶(hù)，白白貶值。

據記者了解，10月中旬，由人保部牽頭的養老制度研討會(huì )已將“個(gè)人賬戶(hù)采取名義賬戶(hù)制”納入頂層設計的研討范疇。也就是說(shuō)，將當前統籌賬戶(hù)的20%全部并入個(gè)人賬戶(hù)，但并不做實(shí)，在滿(mǎn)足當期發(fā)放之外，結余部分全部用于投資保值增值。

事實(shí)上，類(lèi)似的解決途徑依然是治標不治本，消除“怪現狀”仍需靠即將成行的養老改革方案。