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統賬結合模式和完全個(gè)人賬戶(hù)模式是當前我國養老保障體制可以探討的兩種改革思路模式，即使在不同的思路模式下，課題組成員也認同做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)是未來(lái)改革的重要方向。

近日，中國金融四十人論壇發(fā)布內部重大課題《深化經(jīng)濟體制改革重點(diǎn)領(lǐng)域一攬子方案》子課題《社會(huì )保障體制改革的方案設計》報告。報告以養老保障體制和醫療保障體制為主要討論對象，執筆人白重恩、李波、馬駿等課題組成員對下一步改革思路提出了若干建議和方案。

在養老保障體制改革方面，報告提出了上述觀(guān)點(diǎn)。

報告還創(chuàng )新性地提出評價(jià)社會(huì )保障體制好壞的五個(gè)標準：一是能否維持財務(wù)的可持續性；二是能否保持對居民的正向激勵；三是能否促進(jìn)社會(huì )公平；四是能否促進(jìn)人口自由流動(dòng)和就業(yè)增長(cháng)；五是能否通過(guò)建立社會(huì )安全網(wǎng)擴大消費。根據這“五個(gè)標準”，報告對不同方案作出了評估。

此外，在醫療保障體制改革方面，報告根據現存問(wèn)題，提出了要在醫療衛生體制改革三大互相沖突的目標：可及性、費用控制與醫療服務(wù)質(zhì)量之間尋找綜合平衡的原則。

做實(shí)“個(gè)人賬戶(hù)”仍能實(shí)現“再分配”

隨著(zhù)我國人口老齡化趨勢的不斷攀升，科學(xué)合理的養老保障對于國家和個(gè)人發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。根據目前存在的問(wèn)題，報告為改革設立的目標是：建立財務(wù)可持續、激勵相容、促進(jìn)公平、安全高效的養老保障體系。

在具體方案上，課題組成員出現了“一個(gè)主張，兩種思路”的分歧。相同主張是逐步做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)，真正發(fā)揮其對人們的激勵作用。同時(shí)，在對歷史債務(wù)以及未來(lái)資金缺口詳細測算的基礎上制定長(cháng)遠規劃，以國有股份和收益、財政補助等充實(shí)和增強養老保障儲備基金，確保當期養老金發(fā)放并為未來(lái)出現支付缺口做好準備。

在目前養老保障體系的三大基本模式下，課題組的不同成員出現了“統賬結合”和“完全個(gè)人賬戶(hù)”兩種改革思路的分歧。

完善統賬結合制度的思路主張維持統賬結合模式，但通過(guò)降低繳費率和替代率來(lái)縮小統籌賬戶(hù)的規模，同時(shí)擴大個(gè)人賬戶(hù)的規模，并降低統籌賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)的總繳費率，另外改革個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)的待遇計發(fā)方法。

而基于供款基準制的完全個(gè)人賬戶(hù)的思路則認為，養老保障體制改革的關(guān)鍵之一在于建立正向激勵機制，打破大鍋飯。供款基準制是建立在個(gè)人賬戶(hù)基礎上的，由于個(gè)人賬戶(hù)產(chǎn)權界定清晰，能夠調動(dòng)人們進(jìn)行積累和勞動(dòng)工作的積極性，有利于在養老保障體制中引入激勵機制。

對于此種思路，執筆人白重恩說(shuō)，完全個(gè)人賬戶(hù)仍然可以有再分配功能。報告提出，可借鑒美國勞動(dòng)所得稅收抵免（EITC）計劃的思路，分段對一定限額之下的職工繳費給予補貼計入個(gè)人賬戶(hù)，退休后養老金完全按當時(shí)個(gè)人賬戶(hù)積累資金額計發(fā)。對繳費的補助可以用國有股份和收益，也可來(lái)自公共財政預算。

報告分析提出，做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)方案產(chǎn)權更為清晰，而且賦予了居民對養老金賬戶(hù)投資更大的選擇權，同時(shí)在防范財政風(fēng)險和完善資本市場(chǎng)等方面有著(zhù)積極的作用。

鼓勵地方探索“個(gè)性方案”

由于我國地域廣闊，社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展很不平衡，城鄉之間、地區之間差別很大。報告提出在養老保障改革方面應當嘗試適當放權，鼓勵地方探索社保體制改革最優(yōu)路徑。

“考慮到各方意見(jiàn)分歧和最優(yōu)方案選擇的不確定性，我們認為，養老保障改革的方案選擇要充分考慮下一步改革的復雜性、歷史沿革、地方積極性、地區間競爭等因素，中央不必一刀切，應允許地方選擇不同方案進(jìn)行探索?！眻蟾嬲f(shuō)。

目前，對適當放權、允許地方探索社保模式的普遍質(zhì)疑就是不利于勞動(dòng)力在全國范圍內的自由流動(dòng)。對此，報告認為，從歐盟的經(jīng)驗來(lái)看，只要制度安排得當，勞動(dòng)力的流動(dòng)不會(huì )受到太大影響?！爸灰覀儚闹醒雽用嫣峁┗镜酿B老保障管理信息平臺，在地方做出制度上的合理安排，應該能夠保證統一的勞動(dòng)力市場(chǎng)?！眻蟾嬷刑岬?。

課題組成員介紹，放權地方的方式不僅能考慮到地區間的差異，還能對一些存在分歧的改革領(lǐng)域起到很好的探索作用。

例如，報告提出關(guān)于養老保險是由中央還是地方負責的問(wèn)題，首先要和解決養老的其他問(wèn)題一樣，將歷史欠賬問(wèn)題和制度設計問(wèn)題分開(kāi)考慮。中央和地方要對歷史欠賬達成一個(gè)安排，界定各自的責任，解決地區間的歷史負擔不同問(wèn)題和地方的預算軟約束問(wèn)題?！霸诖嘶A之上，我們建議個(gè)人賬戶(hù)由地方負責，這樣有利于在個(gè)人賬戶(hù)做實(shí)進(jìn)程和資金管理方式方面探索創(chuàng )新，優(yōu)化趨同?！眻蟾娣Q(chēng)。

此外，報告在地方探索做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)方面有三點(diǎn)提醒：一是做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)的經(jīng)費問(wèn)題。二是個(gè)人賬戶(hù)的管理問(wèn)題。三是與資本積累的關(guān)系。

醫保改革注重三個(gè)平衡

作為重要的社會(huì )保障部分，西方國家社會(huì )保障保險制度的建立，大多是從醫療保障起步的。盡管過(guò)去十年我國的醫療保障已基本實(shí)現全覆蓋，且保障水平不斷提升，但潛在風(fēng)險仍然巨大。

隨著(zhù)老齡化的不斷攀升和醫療費用的持續上漲，醫療保障有可能對國家財政的可持續性構成挑戰。根據馬駿等學(xué)者撰寫(xiě)的“中國衛生總費用及對財政壓力的估算”一文中提供的數據，2050年我國財政負擔的醫療衛生費用占GDP和財政支出的比例將分別達到3.0%和13.1%，政府醫療衛生支出將成為養老金缺口之后第二大國家財政風(fēng)險的來(lái)源。

報告認為，醫療保障實(shí)質(zhì)上是巨大的財務(wù)問(wèn)題。應對未來(lái)的醫療費用高漲對財政穩定的沖擊，需要加快推進(jìn)改革：一是需要通過(guò)醫藥衛生體制的改革建立有效的控制費用政策，二是需要在搞好醫療保障的前提下，明確個(gè)體與社會(huì )的分擔責任。

“注重可及性、費用控制與質(zhì)量之間的平衡，兼顧基本醫療保障全民覆蓋和部分人群的多樣化需求?！眻蟾嫣岢?，要在醫療衛生體制相互沖突的三大目標——可及性、費用控制與醫療服務(wù)質(zhì)量之間尋找綜合平衡。

在基本醫療保障領(lǐng)域應最大程度地減少不同人群保障程度的差別，同時(shí)不損害個(gè)人更高水平的健康需求。在當前應真正落實(shí)基本醫療保障全民覆蓋，并加大大病保險的力度。同時(shí)還應鼓勵補充醫療保險、商業(yè)健康保險規范合理發(fā)展，滿(mǎn)足人們對更高醫療服務(wù)質(zhì)量和技術(shù)的需求，提升醫療衛生服務(wù)供給機構的能力和質(zhì)量，促進(jìn)醫藥衛生行業(yè)的健康發(fā)展。

此外，報告還提出我國醫療保險存在公平與效率問(wèn)題均比較突出，政府經(jīng)辦的基本醫療保險繳費與保障待遇的確定機制缺乏，商業(yè)性健康保險發(fā)展嚴重不足，對服務(wù)提供者的支付方式的改革進(jìn)展緩慢，醫療服務(wù)的有效供給明顯不足等等問(wèn)題。

針對這些問(wèn)題，報告提出：建立財務(wù)可持續的基本醫療保障制度，大力發(fā)展商業(yè)性醫療保險，形成布局科學(xué)的公共衛生服務(wù)體系和醫療服務(wù)體系，放開(kāi)醫療市場(chǎng)準入，實(shí)現多元辦醫格局，以完善激勵為導向加快公立醫療機構改革，推動(dòng)醫療科技進(jìn)步，使醫療衛生服務(wù)可及性、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率和群眾滿(mǎn)意度顯著(zhù)提高，實(shí)現“2020年人人享有基本醫療衛生服務(wù)”的總目標。